ISA 서민형 전환, 비과세 400만원을 위한 '소득확인증명서' 떼는 방법

1. 왜 ISA 서민형으로 전환해야 할까요?

ISA 계좌는 가입 시점의 소득에 따라 '일반형'과 '서민형'으로 구분되어 있는데요. 대부분 가입 시점에 증빙 서류가 없으면 일반형으로 개설됩니다. 이후 필요 서류를 갖추어 서민형으로 전환하면 **비과세 한도가 2배(200만 원 → 400만 원)**로 증가합니다.

만약 배당금이 500만 원 발생했다면, 일반형은 200만 원 초과분인 300만 원에 대해 세금을 내야 하지만, 서민형은 100만 원에 대해서만 9.9% 분리과세 됩니다.

서류를 떼기 전, 내가 대상자인지 확인하시려면, 아래 조건에 충족되어야 합니다. 아래 조건에 부합하신다면, 금융사에 "소득확인증명서"를 제출하시면, 일반형 --> 서민형으로 전환되실 수 있습니다.

ISA 서민형으로 전환하기 위해서는 "소득확인증명서"가 필요한데요. 가장 빠르고 정확한 방법은 국세청 **홈택스(Hometax)**를 이용하시는 것입니다. 아래 순서를 따라가시면, 손쉽게 소득확인증명서를 발급받으실 수 있습니다.

홈택스 접속 및 로그인: 국세청 홈택스에 접속하여 공동인증서, 금융인증서 또는 간편인증(카카오, 네이버 등)으로 로그인
검색창에서 검색 : 검색창에서 "소득확인증명서" 검색
- *주의: 일반 '소득금액증명서'가 아닌 반드시 **'ISA 가입용'*을 선택
신청 내용 작성: * 발급 유형: 한글증명
- 증명 구분: 근로소득자용, 종합소득세 신고자용 등 본인에게 맞는 항목 선택
- 사용 용도: 금융기관 제출용
- 수령 방법: 인터넷 발급(프린터 출력) 혹은 화면 조회
발급 번호 확인: 신청이 완료되면 발급 번호 14자리가 생성됩니다. 비대면으로 서민형으로 전환 신청 시 이 번호만 입력하면 되는 금융사가 많으므로 따로 메모해 두시기 바랍니다.

컴퓨터가 없다면 스마트폰 앱 **'손택스'** 에서도 손쉽게 발급 받으실 수 있는데요.

서류(혹은 발급 번호)가 준비되었다면, 이제 계좌가 있는 은행이나 증권사에 신청하시면 되는데요. 비대면으로 손쉽게 서민형 전환신청하실 수도 있고, 영업점을 방문하셔서 서민형으로 전환하시면 됩니다.

비대면 신청: 한국투자증권, 미래에셋증권, 삼성증권 등 주요 증권사 앱에서 [ISA 전환 신청] 메뉴를 검색한 뒤, 발급받은 서류를 사진 찍어 업로드하거나 발급 번호 14자리를 입력
영업점 방문: KB국민은행, 신한은행 등 은행권 ISA를 이용하신다면 신분증과 함께 출력한 '소득확인증명서'를 가지고 가까운 지점을 방문

발급 시기: 2026년 기준, 2025년 소득이 확정된 이후(보통 근로자는 3~4월, 사업자는 7월 이후)에 최신 소득 증명이 가능합니다. 그전에는 이전 연도 소득으로 발급되니 주의하세요.
충족 여부 확인: 발급받은 서류 하단에 **[서민형 가입 요건 : 충족]**이라는 문구가 있는지 확인하세요. 만약 '미충족'이라면 전환이 거부될 수 있습니다.
중복 가입 불가: ISA는 모든 금융권을 통틀어 1인 1계좌만 가능하므로, 기존 일반형을 해지하지 않고 '전환'하는 방식으로 진행해야 합니다.

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