투자 수익만큼 중요한 게 바로 세금인데요. 특히 ETF 장기투자를 계획하고 있다면 ISA 계좌 활용하면 절세효과를 누릴 수 있다는 것은 이미 알고 계실 겁니다. 이러한 절세효과를 극대화하기 위해 ISA에 먼저 담아야 할 ETF를 알아보도록 하겠습니다.
ISA 계좌는 선택이 아닌 필수 !
장기적인 투자를 고려하고 계신다면, ISA 계좌는 선택이 아닌 필수입니다. 그 이유는 바로 세금 때문인데요. ISA 계좌의 경우 200만원까지 완전 비과세 혜택을 누릴 수 있으며, 200만 원 이상 초과분에 대해서는 분리과세 9.9%의 저율과세가 적용됩니다. 즉, 종합과세에 합산되지 않는다는 뜻입니다.
또한 손익통산도 커다란 장점인데요. 예를 들어 400만원 수익과 150만 원 마이너스라면, 둘을 합산해 250만 원에 대해서만 세금이 계산됩니다.
▶ 수익 금액 : 400만원
▶ 마이너스 금액 : 150만원
▶ 결론적으로 수익금액은 차액인 250만 원으로 간주
▶ 200만원까지는 비과세, 초과분인 250만 원만 9.9% 과세
ISA 계좌의 절세혜택을 다시 한번 요약하면,
일반 계좌 vs ISA 계좌, 세금 차이 비교
국내 주식형 ETF 투자 시
국내 주식형 ETF의 경우 매매차익은 두 계좌 모두 비과세이지만, 분배금에 대한 세금은 아래와 같습니다.
국내 상장 해외 ETF 투자 시
사실 ISA 계좌에서 더욱 큰 절세효과를 볼수 있는 ETF는 해외 ETF입니다. 일반 계좌에서는 매매차익과 분배금 모두 15.4% 원천징수되지만, ISA 계좌에서는 매매차익도 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.
ISA 계좌에 담아야 할 ETF 우선순위 TOP3
ISA 계좌는 연간 2천만원, 최대 5년, 총 1억 원까지만 투자할 수 있기 때문에 세금 부담이 큰 ETF부터 우선 담아야 절세효과를 최대로 누릴 수 있습니다.
- 1순위: 해외 주식형 ETF
S&P500, 나스닥100 등 미국 ETF는 매매차익과 분배금 모두 과세되므로 절세 효과가 가장 큼 - 2순위: 고배당 국내 ETF
분배금 비중이 높은 고배당 ETF는 ISA 계좌의 비과세 혜택을 극대화 - 3순위: 채권형 ETF
안정적인 이자소득도 ISA 계좌에서는 절세 가능
1억 원 퇴직금 ISA 포트폴리오 예시
안정성을 지향하시는 분들을 위한 포트폴리오이고, 만약 수익을극대화하기 위해 좀 더 공격적인 투자를 원하신다면, 성장형 비중을 높이고 채권형 비중을 낮추시는 게 좋습니다.
ISA 계좌 활용 시 주의사항
👉👉👉👉👉👉👉 함께 보면 좋은 글
2025.08.12 - [분류 전체보기] - ELB 상품, 원금 보장에 주식 수익률까지 덤!
ELB 상품, 원금 보장에 주식 수익률까지 덤!
계속되는 금리 인하로 인하여 예금 수익률은 너무 아쉽지요. 투자를 시작하려고 해도 그 위험성이 무서워 쉽게 시작하지 못하신다면, ELB (Equity-Linked Bond, 주가연동채권) 를 고려해 보시는 것은
anchorfree100.com
2025.08.13 - [분류 전체보기] - ELS ELB ELD 헷갈리는 주식연계상품 완벽 비교
ELS ELB ELD 헷갈리는 주식연계상품 완벽 비교
요즘 은행 정기예금 금리가 1.6%까지 떨어지면서 많은 분들이 대안이 없는지 고민 중이십니다. 그래서 오늘은 주식연계상품 중 가장 대표적인 ELS, ELB, ELD를 이해하기 쉽게 비교해 보려고 합니다.
anchorfree100.com
2025.08.13 - [분류 전체보기] - ELS? 중수익 중위험의 원금 비보장 상품
ELS? 중수익 중위험의 원금 비보장 상품
주식의 변동성은 부담스럽지만, 정기예금의 이자만으로는 만족하기 어려운 분들이 주가연계형 상품을 찾으시는 것 같습니다. ELD, ELB, ELS 너무 헷갈리는 용어가 많습니다. 이중에서도 오늘은 ELS
anchorfree100.com